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    信用卡場景化用數體系落地實踐——一起感受數據的魅力和美麗

    茹磊磊 來源:中國電子銀行網 2024-01-02 16:37:02 信用卡 數字金融
    茹磊磊     來源:中國電子銀行網     2024-01-02 16:37:02

    核心提示讓數據真正起到價值,讓數據展現自身的優勢,更讓每一個人都感受到數據帶給我們的魅力與美麗。

    數據是銀行數字化轉型的基礎和核心,而信用卡業務一定是對數據極致應用的一個標志性“縮影”,吉林銀行信用卡中心(以下簡稱信用卡中心)數據建設緊緊圍繞“管理層、營銷層、業務層、外部層”四個需求方,積極構建“ 上、下、左、右”四方場景化用數體系,致力于不斷降低數據使用成本和門檻,提高數據使用覆蓋率,讓數據真正起到價值,讓數據展現自身的優勢,更讓每一個人都感受到數據帶給我們的魅力與美麗。

    一、搭建“上、下、左、右”四方信用卡場景化用數體系

    (一)數據向上——建立管理層的“羅盤”平臺,為業務決策提供堅實基礎

    2020年信用卡中心搭建數據分析平臺,并不斷迭代更新,數據分析平臺7.0版本已經實現信用卡數據全量入倉和整合,目前入庫各類業務數據表355張,數據字段近萬條,前端實現了信用卡數據向上報送完全自動化,在保證數據準確性的同時,減少一線員工數據報送的壓力,全面為一線人員減壓,后端實現了信用卡全流程業務檢測和跟蹤觀察,全面降低信用卡業務風險,同時為總分行管理層業務決策提供全量數據支持。

    (二)數據向下——打造分支行的“知否”平臺,全面提高數據一線使用率

    全面數字化賦能信用卡一線客戶經理,信用卡中心搭建“知否”平臺,深度迭代信用卡一線客戶經理工作平臺,支持客戶經理業績查詢、激勵查詢、客戶營銷跟蹤、報表統計、交易查詢等30項功能,提升一線客戶經理工作效率,全面實現客戶經理實時一鍵查詢業績、一眼看到客戶、一步找到商機,支持實時監測重點業務的表現。

    (三)數據向左——構建行內數據“共享”平臺,打破部門之間的數據使用壁壘

    打破零售各部門之間的數據使用壁壘,實現數據資源共享,提高交叉營銷能力,信用卡中心目前已經實現與手機銀行、借記卡、代發工資、理財、NGI等數據的聯動聯通,全面整合零售客戶數據,以便支持交叉辦卡、分期營銷、理財銷售、數據建模等,已經完成信用卡交叉收益模型建模,全面檢測信用卡交叉收益情況,提高信用卡對整個零售業務的貢獻度。

    (四)數據向右——強化外部數據“初根”平臺,全面完善信用卡風控模型

    2023年信用卡中心先后引入人社、公積金、學信網等數據,不斷豐富風控系統和決策平臺的數據資源,完成了評分卡、決策流、決策表的部署,實現了信用卡自動審批、貸中管理、貸后預警等秒批秒貸。同時通過操作風險與控制自我評估、關鍵風險指標、內控評價、案防管理、檢查管理、問題管理等功能,實現操作風險、合規風險與外包風險流程化及信息化管理。

    二、嚴格落實“三個三”信用卡場景化用數體系閉環機制

    數據安全、數據規范、數據資產是我們在數據應用過程中不可忽律的三大要素,數據安全是前提,數據規范是綱要,數據資產是保障,信用卡中心嚴格落實“三個跟進、三個并重、三個落地”原則,確保數據使用的合規性、安全性和規范性。

    (一)數據應用“三跟進”—— 關注“精準營銷、數據埋點、數據分析”

    1、數據營銷模型全面鋪開,信用卡中心借助吉林大學實驗室上線信用卡遠程外呼AI模型,實現了標卡基礎分期業務的翻倍增長,同時正在建設信用卡睡眠卡促活模型、基礎分期客群分類模型、生息獲客收益預測模型、行內存量客戶分期潛能挖掘模型等,全面實現線上客戶精準營銷和觸達,推動信用卡業務的快速發展。

    2、數據自動化RPA全面應用落地,2023年信用卡中心在基礎分期、電核質檢、數據報送、貸后管理、系統交互等領域共落地20余項RPA項目,極大提高了工作效率,節省了人力成本。

    (二)數據管理“三并重”——強化“數據資產、數據治理、數據規范”

    1、數據資產,信用卡中心逐步完善數據資產管理,形成完善的數據資產鏈,并制定了《數據資產管理辦法》,從數據來源、數據開放、數據安全、數據分類及元模型等視角,構建了信用卡部門級的數據資產分類管理框架。同時,以“準確、共享、集成”為目標,建立了標卡營銷、零售交叉、風險監測、基礎分期AI外呼等在內的六大業務主題的數據模型,不斷探索數據資產化運營方法。

    2、數據規范,建立內部數據、外部數據兩大數據標準庫,信用卡中心發布《吉林銀行信用卡中心內部數據管理辦法》和《吉林銀行信用卡中心外部數據管理辦法》,全面規范和梳理內外部數據使用規范。

    3、數據治理,信用卡中心強化存量數據治理和新增數據的管理工作,逐步按照《數據管理成熟度評估模型》、《金融業數據能力建設指引模型》等國家、行業權威標準,完成對現有數據體系的梳理,有力推動了數據治理專項建設工作高效開展。

    (三)數據價值“三落地”——配套“數據培訓、數據檢查、數據人才” 

    數據人才培養非一朝一夕,信用卡中心一直重視和強化數據人才的培訓和培養,2023年信用卡中心借助“一平臺兩BI”,搭建了信用卡條線的數據培訓應用體系,確保數據落地一線,落地營銷人員手中,同時,依據不同應用層級,按照“總行動腦、分行動嘴、支行動手”的原則,組建了全行信用卡不同層級、不同應用標準的數據人才隊伍,確保數據在不同應層面可以快速落地,同時強化自身人才隊伍的培養。

    三、推進“無界、創新、融合”的場景化用數體系2.0建設

    從“簡單報表平臺到數據中臺,再到數據融合,再到場景化用數……”,數據在它的人生路上從來沒有停歇過,未來,信用卡中心將持續推進場景化用數體系建設,以“無界、創新、融合”為目標,建設信用卡場景化用數體系2.0。

    (一)數據無界生態,業務高度交叉融合

    “無界”這成為了社會各行業的認知,逐漸推動“客戶、產品、渠道、部門”之間的無界化和線上化。未來,信用卡中心在吉林銀行數字化轉型的戰略指導下,全面推進信用卡業務與行內業務的高度交叉融合,推動數據“無界生態”建設,持續加強信用卡業務交叉收益的提升,和線上渠道經營模式轉型。

    構建“三軌制”的數據經營體制,確?!皵祿o界,落地有界”。

    1、一軌:總行(線上)負責數據采集、數據整合、數據集成、數據加工、數據模型、數據輸出,確保數據的可落地性、可使用性、可明白性。

    2、二軌:分行(線上+線下)負責承上啟下的數據管理和培訓工作,確保數據和應用平臺可以全面落地。

    3、三軌:支行(線下)僅僅負責低成本、低門檻、高效率的使用數據,確保數據物盡其用。

    (二)數字化轉型全面落地,持續創新數據應用新模式

    “全民在線、萬物互聯”將成為未來的一種生活方式,信用卡中心將以“挖數據、搞創新、強應用”為核心目標,從基礎數據完善、數字化轉型創新、數據強應用落地三個方面,全面升級數據分析平臺,建設數據分析平臺8.0版本,同時在一平臺兩BI 的基礎上,搭建“知否”和“無界”平臺,強化數據落地應用能力,盡展數據之美。

    (三)通過數據鏈接“線上+線下”,構建融合互助營銷新理念

    與純線上的互聯網金融相比,網點是銀行經營的最大優勢,當然也是銀行最大的劣勢,如果充分利用好線下網點,快速由“人海戰術”轉向“數字經營”是發展的重心所在,緊跟數字化轉型戰略,緊盯線上化趨勢,充分以營銷和客戶視角,建造數據應用體系,打造數據服務流程閉環,強化線上線下一體化建設。通過數據應用落地,實現線上為線下引流,達到金融業務“線上預約申請、線下即可辦理”,非金融業務“線上點擊購買、線下立刻配送”的線上線下全渠道協同新模式,做到全量業務辦理無縫對接,提升客戶體驗,做到“銀行、客戶”金融服務互通性、便捷性。

    數據應用不是抽象的,數據模型也不是神秘的,所有的數據只有對業務發展產生了價值才是有用的,否則多么高大上的數據,也只能“遠觀而不可褻玩焉”,信用卡中心將以“強化基礎數據建設,筑建數據安全機制,落地場景化用數體系,形成數據資產架構”為目標,全力推進數據應用落地,全力推進信用卡業務高質量發展,全力落實全行數字化轉型戰略。

    (作者茹磊磊系吉林銀行信用卡中心副總經理)

    責任編輯:王超

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