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    做實“五大監管”“四新”工程,金融監管總局五地監管局這樣做

    李愿 來源:21世紀經濟報道 2024-01-12 08:53:34 金融 監管 銀行動態
    李愿     來源:21世紀經濟報道     2024-01-12 08:53:34

    核心提示“五大監管”是一個三縱兩橫的矩陣體系,是多維立體的監管架構,既相互獨立又彼此關聯,是一個有機整體。

    1月11日,金融監管總局舉行學習落實中央金融工作會議和中央經濟工作會議精神的發布會,此為系列發布會第三場。此次發布會的主題為“全面加強金融監管 服務經濟社會高質量發展”,包括金融監管總局北京局、上海局、安徽局、寧波局、四川局相關領導出席。

    2023年10月底召開的中央金融工作會議提出,要切實提高金融監管有效性,依法將所有金融活動全部納入監管,全面強化機構監管、行為監管、功能監管、穿透式監管、持續監管,消除監管空白和盲區,嚴格執法、敢于亮劍,嚴厲打擊非法金融活動。

    北京局:及時叫停、規范“偽創新”“擦邊球”行為

    金融監管總局北京局副局長孫國棟就“四新”工程(“新機構新作風新建樹新形象”)做了介紹,涵蓋確保黨中央重大決策部署在金融領域落地落實、打好監管和政策的協同“組合拳”、央地協同推進金融監管全覆蓋、堅決落實強監管嚴監管要求、堅定捍衛金融消費者合法權益、以普惠金融助力實現共同富裕六個方面。

    “主動加強與各金融管理部門、宏觀經濟管理部門、行業主管部門相關派出機構的工作聯動,有效集成各方資源和力量,助力實現高質量發展目標?!闭劶皡f同“組合拳”時,孫國棟表示,2023年全年,北京局與有關單位聯合出臺多份政策文件,廣泛覆蓋幫扶市場主體、助力產業恢復發展、支持持續擴大消費等領域。

    在強監管嚴監管方面,孫國棟介紹稱,聚焦抓早抓小防控風險,聚焦股東股權、關聯交易等實質性風險加大檢查稽查力度,穿透識別、精準打擊各類隱匿性、交叉性、關聯性風險,及時叫停、規范涉嫌借創新之名行套利之實的“偽創新”“擦邊球”行為,堅決懲治違法犯罪和腐敗行為,嚴防“帶病運行”。

    上海局:“五大監管”猶如人的五指,聚指成拳形成合力

    金融監管總局上海局局長王俊壽圍繞“五大監管”進行了詳細介紹。王俊壽認為,“五大監管”是一個三縱兩橫的矩陣體系,是多維立體的監管架構,既相互獨立又彼此關聯,是一個有機整體?!蔼q如人的五官,眼觀六路、耳聽八方才能對機構形成整體畫像;又如人的五指,掌心打開,各有所長;聚指成拳,形成監管合力?!?/p>

    對于機構監管,王俊壽表示,要強調整體性,主要是突出三個“抓”:一是抓機構法人,重點關注總行總公司資本約束、頂層設計、考核機制、合規文化、三道防線、管控能力、科技支撐等方面,同時做好分類分層監管;二是抓公司治理,重點是關注黨的建設、股東行為,防止一股獨大、內部人控制和外部人操縱;三是抓市場準入,重點是“三個防止”,防止產業資本在金融領域的無序擴張,防止高管與從業人員“帶病流動”,防止各類“偽創新”由監管背書。

    對于功能監管,王俊壽表示,要強調一致性,突出三個“一”,即堅持同一業務、同一標準、統一監管,用科學的監管標尺有效實現監管貫通,防止以金融創新之名行監管套利之實。重點是建立跨機構監管和跨市場協同的標準與機制,尤其是在交叉金融領域、資管類業務,以及普惠金融考評等方面。同時,功能監管既要防止簡單化“一刀切”,又要防范各自為政的豎井式監管,增強政策的一致性和協同性。

    21世紀經濟報道記者還了解到,截至2023年11月末,在滬外資法人銀行21家,外國及港澳臺銀行分行49家,異地外資法人銀行分行14家,外資銀行代表處53家。轄內外資銀行資產總額1.6萬億元,占全國外資銀行資產的42%。

    安徽局:涉農貸款余額2.6萬億

    金融監管總局安徽局局長覃剛就安徽局助推鄉村振興相關情況進行了詳細介紹。覃剛介紹稱,安徽省正在錨定加快建設“農業強省”目標,正處于從傳統農業大省向農業強省邁進的關鍵時期。截至2023年11月末,安徽省涉農貸款余額2.6萬億,較年初增長20%,規模、增速均居全國前列。

    覃剛表示,安徽局全力推進金融支持鄉村振興,一是強化監管引領,打造金融支持鄉村振興新模式;二是統籌“軟”“硬”兼修,助力建設宜居宜業新鄉村;三是服務產業興旺,賦能鄉村產業振興新動力;四是托底增收,開創和美鄉村建設新局面。

    所謂“軟”“硬”兼修,一方面是完善“軟環境”,以黨建引領信用村建設為抓手,匯集涉農數據,開展信用評價,發展農村數字普惠金融,夯實農村信用體系;另一方面是提升“硬實力”,建立主要銀行機構縣域一對一“包?!狈战Y對機制,強化對鄉村人居環境、基礎設施等領域支持。

    數據顯示,目前安徽已在1.2萬個行政村創新開展黨建引領信用村建設,覆蓋全省近80%的行政村。覃剛表示,安徽局將黨建引領信用村建設納入全局工作重點,圍繞信用村建設工作部署、信用評價和結果運用等方面聯合出臺系列政策,夯實制度基礎;搭建黨建引領信用村建設服務平臺,利用采集歸集數據,開展系統化、智能化、批量化評分評級,截至2023年11月末,已對1017萬戶農村主體信息建檔,評定各類信用主體676萬戶。

    “將繼續推動黨建引領信用村建設提升覆蓋、提質增效,深化農村信用體系建設,為探索金融支持鄉村振興有效路徑,提供安徽方案、貢獻安徽力量?!瘪麆偙硎?。

    21世紀經濟報道記者還了解到,安徽局還集中力量抓好中小金融機構改革化險,明確中小法人銀行機構業務簡單化、本地化導向;穩妥有序推進省市機構改革和縣域派出機構組建,謀劃研究省市縣派出機構設置和職能配備等。

    寧波局:普惠小微貸款余額較年初增長32.39%

    金融監管總局寧波局局長孫世重就寧波局助力小微企業發展情況進行了詳細介紹。孫世重介紹稱,寧波市民營經濟發達,全市138.63萬經營主體中,小微企業和個體工商戶占比達96%。

    對于推進普惠金融供給側結構性改革、服務小微企業高質量發展的主要做法,孫世重表示,主要是四方面:一是加強協同,構建多維高效的政策體系;二是數智賦能,提升金融服務精準性和有效性;三是分類施策,完善金融服務供給格局;四是提質增效,推動金融服務模式試點突破。

    “積極探索金融惠企政策精準匹配、精準推進、精準兌現的全過程管理?!痹跀抵琴x能方面,孫世重詳細介紹稱,以政府部門提供的各類小微企業名單為基礎,通過“名單制+數智化”方式,篩選形成政策適用對象清單,匹配數據信息“精準畫像”,點對點推送至銀行機構開展對接服務。運用監管大數據跟蹤監測政策執行情況,強化閉環管理。

    孫世重舉例稱,剛剛結束的“走萬企 提信心 優服務”活動,寧波局把“數智”貫穿始終,篩選匹配對象,線上推送名單,平臺管控進度,共對接無貸小微企業2.25萬戶,發放首貸1196戶、14.49億元。

    孫世重還強調,數字普惠是寧波普惠金融改革的突出特點,例如依托政府公共信息平臺,搭建了三類場景,實現金融政策、產品和服務“一屏通覽”、金融需求“一屏通辦”。其中,特色信貸產品展示場景方面,匯集轄內130多款個體工商戶專屬信貸產品,經營主體掃二維碼可見、可貸。

    21世紀經濟報道記者還了解到,截至2023年末,寧波各項貸款余額3.79萬億,同比增長15.83%,高于全國5.5個百分點;不良貸款率為0.61%,低于全國平均水平1.02個百分點;全轄普惠小微貸款余額6489.57億元,較年初增長32.39%;全年辦理知識產權質押貸款金額411.89億元;轄內存放、拆放同業和買入返售資產規模壓降至歷史峰值的23%。

    四川局:制造業貸款余額、占比“雙升”

    金融監管總局四川局副局長周衛江就四川大力支持科技創新和先進制造業情況進行了詳細介紹。周衛江表示,四川局引領金融機構著力促進“科技—產業—金融”良性循環,引入量增、期長、面廣、價優的金融活水,源源不斷助力工業興省制造強省建設。近三年來,四川制造業貸款余額、占比“雙升”,貸款余額年均增速超過20%,對3個國家先進制造業集群授信5150億元。

    就四川在金融業支持制造業的做法,周衛江用“專、精、特、新”四個字概括?!皩!狈矫?,四川現有科技支行25家、科技保險支公司2家,科技金融專業機構數量位居全國首位;“特”方面,圍繞企業特點、產業特色、地區特征,著力提高金融供給質量。

    具體來看,針對科創企業特點,引導推出“天府科創貸”“科易融”“科融?!钡?0余項產品,2023年前11個月,累計向近1.7萬戶科技型企業貸款3241.5億元,較年初增長19.4%,近半數為中長期貸款或信用貸款;發放知識產權質押貸款超230億元。

    21世紀經濟報道記者還了解到,四川局還有力有效防范化解金融風險,四川省市縣兩級農信社改制農商行全部完成,四川農商聯合銀行批復籌建,將按計劃開業;不良率低于全國平均水平;積極加大保交樓項目配套融資支持力度;積極配合防范化解政府債務風險等。有力維護金融市場秩序,如嚴肅整治產品“炒?!眮y象;持續推動機構清虛,一批保險專業中介分支機構、非銀行類保險兼業代理機構平穩有序退出市場。

    責任編輯:韓希宇

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