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    @ 這屆打工人,你的年終獎被盯上了!多家銀行支招理財攻略 你準備怎么投?

    唐婧 來源:21世紀經濟報道 2024-01-12 08:53:17 年終獎 理財 理財
    唐婧     來源:21世紀經濟報道     2024-01-12 08:53:17

    核心提示打工人開始規劃年終獎的投向,多家銀行也早早厲兵秣馬,在手機APP上線了年終獎專區。

    臨近年關,打工人心心念念的年終獎已經近在咫尺,不少有想法的小伙伴已經開始謀劃這筆資金的去處。多名受訪人士反饋年終獎理財將以穩為主,還有人表示可能會拿出少量資金“抄底”股市,另有部分受訪者坦言將繼續提前還貸。

    90后新聞工作者葛女士表示,自己前年好不容易購買的房產價值出現下跌,房貸利率也比現在要高,再加上沒有更高回報的投資標的,因此年終獎一發就準備繼續提前還貸。

    80后互聯網從業者李先生透露,目前房貸所剩不多壓力不大,年終獎理財的思路就是求穩,最近也有點看不清市場風向,可能會買一些債基、貨基、銀行理財等比較穩健的投資品種。

    另有70后資深金融從業者王先生直言,A股當下已經出現結構性的機會,年終獎發下來之后打算一半投向現金管理類理財產品,另一半投向基金和股票。

    整體而言,“年終獎怎么花”這個問題的答案因人而異、見仁見智。但對于仍有余力進行理財的人群而言,低風險或穩健型投資品種仍然頗受青睞。

    多家銀行上線年終獎專區

    打工人開始規劃年終獎的投向,多家銀行也早早厲兵秣馬,在手機APP上線了年終獎專區。從入駐專區的產品來看,銀行理財占主流且以固定收益類和現金管理類為主,保本保收益的結構性存款被熱推,短債基金也在推薦之列,一定程度反映出銀行對金融消費者求穩心態的響應。

    記者留意到,交通銀行APP上線了“年終獎好去處”頻道,并設有“年終獎專享理財”、“年終獎優選存款”、“年終獎優選基金”和“年終獎優選保險”四個欄目。

    “年終獎專享理財”欄目上線的均為2R(穩健型)理財產品,既有14個月封閉期的“交銀理財穩享靈動慧利14個月封閉式76號”,也有T+0到賬的“交銀理財穩享現金添利(惠享版)13號”?!澳杲K獎優選存款”欄目上線了兩款結構性存款產品,“整存整取+六個月”的年利率為1.35%,“整存整取+一年”的年利率為1.45%?!澳杲K獎優選基金”欄目上線了2款短債基金和2款混合型基金,前者包括3R(平衡型)的“國聯安短債債券C”和“天弘安恒60天滾動持有短債C”,后者包括4R(增長型)的“宏圖創新穩進混合C”和“金元順安優質精選靈活配置混合C”?!澳杲K獎優選保險”欄目則上線了1R(保守型)的年年享年金險和交銀人壽交薪無憂出行意外險。

    中信銀行APP上線了“開薪年終獎”頻道,并上線了三款工資專屬理財,其中2款風險等級為PR2,1款風險等級為PR1,分別是“安盈象固守穩健一個月持有期1號K” “安盈象固守穩健三個月持有期3號K”和每日快贖的“零錢+”。

    招商銀行APP也緊跟潮流,上線了“年終獎買什么”頻道,并推薦了R2中低風險的“周周寶|樂享天天購7天D” “月月寶|核心優選30天安鼎”和“半年寶|日開六個月滾動”等理財產品,還突出展示了一只場外基金——“天弘中證紅利低波動100ETF聯接C”。

    天津農商銀行近期也在公眾號文章中力推三款年終獎專屬理財,分別是南銀鑫X穩系列四個月、半年、一年期的理財產品,業績比較基準在2.9%~3.8%不等。

    融360數字科技研究院分析師劉銀平表示,節假日、年終獎專屬理財產品業績比較基準一般會略高于同類理財產品,基本都是波動較低的固收類產品,銀行及理財公司設置較高的目標收益來吸引投資者,是營銷獲客及維護客戶關系的一種手段。

    不過,一位大行客戶經理告訴記者,銀行理財都不承諾保本,一些風險偏好更低的客戶可以購買增額終身壽險,鎖定長期利率實現保本保最低收益,這在利率下行的大背景下很有優勢,前提是最近三五年用不到這筆錢。

    “打工人”理財攻略出爐

    關于“怎樣合理使用年終獎理財”,建設銀行在官微給出了三點建議。一是預留充分的現金流,保證自己的日常及節日花銷;二是合理投資,獎金較少的話建議只買一兩只穩健型產品投資,獎金較多的話可以考慮多買幾只不同類型的產品分散風險、合理布局;三是估算自己對風險的承受能力,保守的投資者建議配置中低風險的“固收類”產品,穩健的投資者可在投資“固收類”產品的基礎上根據自身資產適當配置“混合類”產品。

    重慶銀行更是在官微為打工人準備了一份專屬理財攻略,建議把年終獎分為短期規劃的生活開銷、中期規劃的大額支出和長期規劃的復利增值。

    短期規劃方面,春節將至,置辦年貨、走訪親戚,需要預留一部分流動資金,作為隨用隨取的生活開銷。為避免出現超支的情況,最好預留20%的浮動空間備用。出于對資金的安全性和流動性要求,這部分資金建議配置支持“快速取現”功能的現金管理類理財產品。

    中期規劃方面,生活中還有一些重要的大額支出,雖然并非“立即”要用,卻是“必然”要花費的,比如房貸、房租、車貸、子女學費、保障類保險等。這部分資金更需要控制風險,關注穩定性,避免影響既定的規劃,具體配置需參考個人的風險承受能力。風險承受能力很低,不愿承擔虧損,可以考慮大額存單。大額存單在本息50萬以內受存款保險制度保障,安全性高,而收益率高于同期銀行存款。風險承受能力偏低,但能接受小幅回撤,可以考慮期限在1個月到1年的固定收益類理財產品。這部分產品主要投資于存款、債券等債權類資產,凈值回撤較小,收益空間一般高于同期限的存款產品。

    長期規劃方面,在考慮了流動性和保障性后,剩余的獎金可以存起來做一些長期投資規劃,根據自己的風險承受能力,選擇適合的產品進行配置,實現復利增值。風險承受能力偏低、不愿意承擔本金虧損的投資者,可以考慮配置期限較長的存款型產品,或者儲蓄型保險,如增額終身壽險等。有一定風險承受能力的投資者,則可以將部分資金配置到固收+理財產品、股債混合型的基金等中長期資產中,這類產品既有固收資產打底,獲取基礎收益,同時又配置了權益資產,把握市場機會獲取超額收益。

    另有資深金融人士指出,投資理財要從個人的風險偏好、投資能力、投資經驗等基礎出發,做好資產配置。在產品選擇上,要買自己了解的產品,不能人云亦云、隨波逐流。

    責任編輯:韓希宇

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