近年來，北京農商銀行搶抓數字金融發展浪潮，加快數字化轉型步伐，堅持以“數據信息”和“信息技術”雙要素驅動，加速金融產品、經營模式、業務流程和風控管理的創新和重塑，推動金融服務提質增效，為促進數字經濟和實體經濟深度融合貢獻金融力量。

以“數”為引夯實轉型基石

數字化轉型的核心是通過金融科技和數字信息改變原有模式等,進而實現產業生產模式的轉型與升級，最終滿足客戶金融需求的戰略革新行為。北京農商銀行堅持強化頂層設計和戰略布局，制定數字化轉型戰略規劃、數字化轉型行動方案、信息科技中長期發展戰略規劃，掛圖作戰，為全行深入推進數字化轉型明確方向和路徑。建立健全企業級統籌協調機制，成立數字化轉型領導組、數字化轉型辦公室、數字化轉型專題工作組三層組織架構，建立信息科技部、軟件開發中心、運行維護中心“一部兩中心”，建成北京亦莊、北京空港、上海浦東“兩地三中心架構”的數據中心。以培養復合型金融科技人才為導向，開展“青鸞科技人才計劃”，推動形成科技人才向業務部門的交流輸送機制，加快全行上下齊心向前的數字化轉型步伐。

以“數”為擎提升運營質效

2021年，北京農商銀行新一代核心銀行系統和新柜面系統等116個系統一次性同步投產切換、成功上線運行，形成“一個中心、三個工廠、十個統一”的業務架構，以新核心銀行上線為里程碑，以“專業化經營、系統化管理、集約化控制”為抓手，十二項集約化工程促推全行會計運營工作發生了跨越式變革。通過前后臺作業集中、遠程授權集中和事后監督集中，將原來柜面手工分散處理的工作集中到后臺統一處理，柜員平均每筆業務辦理時間較原有模式節省70%。實現“全行一本賬”、“一點對接人行”，運用OCR自動識別、影像切片、數字機器人等科技手段推動“機控”代替“人控”，打通對公賬戶處理自動化斷點，創新建立現金管理平臺，金庫數量、空鈔率、殘損幣日均庫存等均大幅壓降，柜面服務效率、風險防控能力和作業標準化程度全面提升。

以“數”為基強化數據治理

數據是數字化時代的關鍵生產要素，金融業則是數據積累最為深厚的行業。北京農商銀行自2012年啟動數據治理工作，2020年設立管理信息部，形成“決策、管理、執行”三層組織架構，完善數據治理頂層設計，制定全行首部數據戰略，逐步搭建起總體管理機制、監管數據管理、數據標準、數據治理管理、數據統計分析等制度體系，內化監管數據規范，目前已形成2000余項基礎數據標準，建立起數據質量的全流程管理機制。為推動全行客戶管理數字化轉型，搭建獨立“企業級客戶信息管理系統”，構建全行客戶標簽體系，讓客戶全景畫像、個性化服務成為可能。

以“數”為翼助飛普惠金融

數字金融能夠通過整合信息流、資金流等信貸特征，有效降低信息不對稱和風險成本，助力金融資源流向中小微企業、“三農”等經濟發展的重點領域和薄弱環節。堅持“支農支小”使命責任，北京農商銀行注重通過數字技術破解突破傳統金融在普惠領域“不敢做不愿做不會做”難題。創設小微企業“1+3+1”評級模型體系，全面上線“小微工具箱”，構建“預警+觸發”風控管理模式，有效降低小微企業面臨的融資門檻。傾力打造“鳳凰e貸”線上產品體系，打造“農商e信通”普惠小微線上融資產品，人行創信融工程持續保持第一水平，貿易融資產品“農商e鏈通”累計提供供應鏈授信額度140余億元，推出互聯網貸款產品“鳳凰e借”、線上商戶貸款產品“鳳凰e商通”，為更大范圍市場主體的生產經營注入金融活水。

以“數”為棧延伸服務觸角

通過移動互聯等數字科技手段，能夠有效彌補區域間、人群間金融服務的不平衡分布。近年來，北京農商銀行加快金融服務智慧再造，打造智慧客服門戶，投產視頻銀行，與網上銀行、直銷銀行、手機銀行、微信銀行等各服務渠道互聯互通，建成移動展業系統，提升上門服務能力，建成信息系統數量達219個，在多領域成功應用人工智能、生物識別等一批金融科技技術，全行線上渠道受理的交易量占比已超過95%，通過數字技術應用提升客戶體驗、簡化業務流程、強化風控能力。實施網點智能化改造，建設智能網點300余家，引入新型智能自助終端、ITM、現金柜員機等多種智能機具，創新鄉村金融便利店等輕型服務渠道，全力推動金融服務便捷化、均等化。

責任編輯：陳愛