如何防止不法分子利用他人銀行卡進行洗錢或其它犯罪活動？又有大行通知將開展個人客戶信息核實工作。

近期，中國郵政儲蓄銀行在官網發文稱，近期開展個人客戶身份信息真實性、完整性、有效性核實工作。自2024年8月起，郵儲銀行在前期個人客戶信息治理及業務限制的基礎上，將進一步對身份信息仍不完整、不真實或個人身份證件已過有效期、證件真實性存疑的個人客戶依法開展業務限制。

今日（5月27日）下午，財聯社記者查詢發現，今年以來還有廣東興寧農村商業銀行、內蒙古農村信用社等多家銀行機構發文開展類似活動。

某券商銀行業分析師向財聯社記者表示，銀行開展客戶信息核實有其必要性。一方面，銀行的數字化轉型需要更加精準的用戶數據；另一方面，近年來大量電信詐騙案件中，一些不法分子利用他人銀行卡洗錢、轉賬，而銀行卡信息不全導致警方追查難度大。需要看到的是，近年來銀行業務監管趨嚴是大勢所趨，“斷卡行動”就是一例。但是，銀行和有關部門也需防止此類行動過于簡單化，更要有效保護用戶隱私。

郵儲銀行發聲 不實客戶八月起業務將受限制

日前，郵儲銀行發文稱，根據《中華人民共和國反洗錢法》《個人存款賬戶實名制規定》《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等法律法規規章要求，自2024年4月，該行開展個人客戶身份信息真實性、完整性、有效性核實工作。其中，核實個人客戶身份信息包括：姓名、性別、國籍、職業、住所地或者工作單位地址、聯系電話、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和證件有效期限。

郵儲銀行表示，客戶可通過該行手機銀行APP或攜帶本人有效身份證件在營業網點辦理業務時，查看、核對、更新、完善個人信息。自2024年8月起，該行在前期個人客戶信息治理及業務限制的基礎上，將進一步對身份信息仍不完整、不真實或個人身份證件已過有效期、證件真實性存疑的個人客戶依法開展業務限制。

郵儲銀行還提醒，請用戶高度警惕假冒該行名義的電話、短信、社交媒體消息、網站及客戶端，切勿點擊或掃描不明來源的各類網址鏈接或二維碼，特別在通過掃描二維碼下載我行手機銀行APP時，請提高警惕、謹慎識別， 防止個人信息泄露或資金損失。如有任何疑問，請垂詢銀行營業網點工作人員或撥打95580客戶服務電話。

除了郵儲銀行總行外，郵儲銀行德州市分行5月17日也發文稱，自2024年5月1日起，該行開展個人客戶身份信息真實性、完整性、有效性核實工作。核實個人客戶身份信息包括：姓名、性別、國籍、職業、住所地或者工作單位地址、聯系電話、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和證件有效期限。

近期多家區域性銀行發文進行用戶信息核對

財聯社記者查詢發現，除了郵儲銀行之外，其余國有五大行近期暫無在官網發文介紹開展客戶身份信息治理活動相關信息。但今年以來有多家區域性銀行就此表態，開展類似活動。

2月23日，內蒙古農村信用社發文稱，為進一步落實銀行賬戶實名制規定，維護存款人合法權益，根據《中華人民共和國反洗錢法》等相關規定，內蒙古農村信用社將在全轄開展客戶信息數據治理工作。對私客戶方面，我社工作人員會電話通知您或請您攜帶本人有效證件和存折、銀行卡，主動前往內蒙古農村信用社任意網點進行信息核實、更新或辦理銷戶手續。逾期未到內蒙古農村信用社辦理的，將視同您已知悉并同意對您名下所有內蒙古農村信用社的賬戶采取暫停非柜面業務的管控措施。對公客戶具體做法，我社工作人員會電話通知您或請您攜帶相關證件、印章主動前往開戶網點進行信息核實、更新或辦理銷戶業務。逾期未到內蒙古農村信用社辦理的，將視同您已知悉并同意對該對公客戶信息下所有內蒙古農村信用社的賬戶采取暫停非柜面業務的管控措施。

2月底，磴口縣農村信用合作聯社發文稱，磴口縣農村信用合作聯社將在全轄開展客戶信息數據治理工作。該社將對客戶信息數據治理工作實行為期60天的公告，60天后將對于客戶信息仍不完整的賬戶采取暫停非柜面業務的管控措施。

4月19日，廣東興寧農村商業銀行發布官微稱，為維護存款人的合法權益，進一步加強客戶身份識別，保障存款人的資金安全，更好的為存款人提供金融服務，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《個人存款賬戶實名制規定》等相關法律法規，我行將持續開展客戶身份信息治理工作。

廣東興寧農村商業銀行表示，對存在身份信息不完善情況的客戶，如您未完成身份基本信息的更新，我行將根據反洗錢法律法規要求，對您名下的所有賬戶采取管控措施，包括但不限于限制非柜面交易、只收不付、中止金融服務等管控措施。限制非柜面交易，是指限制通過除營業網點柜臺外的其他渠道進行的現金、轉賬、消費等資金出賬交易，如自助設備、電子銀行以及銀聯、農信銀、支付寶、財付通等。

責任編輯：王超