隨著互聯網和數字化的發展，商業銀行客戶的行為數據、交易數據量不斷增長，商業銀行長期的業務開展無形中打造了數據的蓄水池。然而，缺少了對與數據的處理和利用，便會導致“數據豐富但信息貧乏”的局面。隨著金融脫媒、利率市場化的推進，銀行間的競爭焦點從產品競爭轉變為對客戶的爭奪，客戶關系管理的重要性日益凸顯。商業銀行開始利用數據挖掘技術，從海量數據中提取有價值的信息和規律，預測客戶需求和偏好，以提供更有針對性的產品和服務。

一、商業銀行客戶群體洞察現狀分析

（一）客戶需求變化

時代的發展以及互聯網的媒介作用都不斷拓寬了客戶的信息接受面，客戶不再滿足于單一的需求，多元化的客戶需求是經濟發展的必然結果。商業銀行面對諸如此類的環境變化，必須做出響應的調整，提供更加精準、差異化的產品和服務來滿足不同客戶的需求。

（二）客戶行為模式轉變

互聯網的發展猶如時代的洪流，帶來了新的挑戰，線上支付技術的不斷發展使得客戶業務辦理渠道傾向由線下轉為線上，客戶慢慢開始傾向于在線上解決一切問題。商業銀行需要構建一個整合的多渠道服務體系，實現線上線下無縫銜接。

二、大數據下的精準營銷

（一）大數據分析在商業銀行的應用

如何運用大數據為商業銀行客戶數據分析賦能，進而提高客戶分析精準度和營銷策略的適配度是不變的議題。商業銀行正通過大數據技術實現客戶全生命周期的管理。大數據分析以數據為基石，通過對銀行數據的分析，支持營銷決策，針對不同客戶實行不同的營銷手段，進而提升營銷轉化率、降低成本并提高運營效率。

（二）細分客戶群體與營銷策略

細分客戶群體是商業銀行制定營銷策略的關鍵步驟，商業銀行能夠通過這種手段更加精準地定位客戶需求，從而提供定制化的產品與服務?？傮w來看，大數據技術在商業銀行客戶群體分析中的應用正朝著更加智能化、個性化和實時化的方向發展，商業銀行正通過構建數據中臺、優化數據治理和提升數據分析能力等方式，來更好地理解和服務客戶，提升競爭力。

三、建議

（一）科技賦能客戶細分，制定多元化營銷策略

通過精細化管理，商業銀行才能有效匹配不同客戶群體的個性化需求，并以此為基礎輸出多元化的營銷策略，最終提高客戶體驗以及忠誠度，實現盈利能力的提高。同時，隨著科技的發展，商業銀行應利用大數據、人工智能等技術手段，對客戶群體進行科學精準的細分并做深入分析，從而輸出個性化的金融產品和服務，滿足客戶的多元需求，實現精準營銷。

（二）不斷推進數字化轉型，以科技助營銷

商業銀行無一例外地受到了大環境下數字化的影響。利用數字化手段改進業務流程以及利用大數據、云計算、人工智能等技術提升客戶體驗，都是商業銀行轉型的必經之路。日新月異的客戶需求是商業銀行面臨的挑戰，也是機遇。不斷推進數字化轉型，以大數據等手段為驅動，賦能以客戶為中心的金融服務，不斷適應變化的市場環境和客戶需求，提升營銷質效，是商業銀行數字化轉型的自然結果，也是必須轉型的理由。

（三）創新產品和服務，持續迭代營銷策略

商業銀行面對市場的風云變幻和客戶需求的演進，只有不斷調整自身策略，優化客戶細分體系，才能不掉隊。根據客戶細分的數據呈現，商業銀行應在設計并提供差異化的金融產品及服務上下功夫，同時整合線上線下的渠道，為客戶提供無縫銜接的多元化服務體驗。

（文章系作者投稿，文中內容不代表中國電子銀行網觀點和立場）

責任編輯：王煊