上市銀行三季報披露步入最后一日,今日晚間,國有六大行前三季度經營情況悉數出爐。
最新數據顯示,2024年前三季度,六大行均實現盈利,歸母凈利潤合計達1.059萬億元,以三個季度274天計算,合計日賺38.67億元;營業收入合計達2.67萬億元,同比則呈現負增長。
截至10月30日,國有大行三季報均已披露。六家國有大行中,工商銀行、建設銀行、交通銀行前九個月的營收同比下滑。
具體來看,工商銀行、建設銀行、農業銀行位列前三,營業收入均超過5000億元,分別達6264.22 億元、5690.22億元、5402.12億元;歸母凈利潤均超過2000億元,達2690.25億元、2557.76億元、2143.72億元,分別同比增加0.13%、0.13 %、3.38%。
中國銀行前三季度實現營業收入4783.48億元,同比分別增長1.64%,歸屬于母公司所有者的凈利潤1757.63億元,同比分別增長0.52%。郵儲銀行實現營業收入 2,603.49 億元,同比增長 0.09%;實現歸屬于銀行股東的凈利潤 758.18 億元,同比增長 0.22%。
交通銀行前九個月業績增長略顯乏力,實現營收同比下降1.39%至 1961.23億元;實現凈利潤(歸屬于母公司股東)同比下降0.69%至686.90億元。
大行定期存款占比再度提升
工商銀行前三季度客戶存款 345,928.36 億元,較6月末增長1.42%。其中,定期存款206,932.96 億元,較6月末增長3.84%;活期存款 131,357.02 億元,較6月末減少2.50%。應計利息 5,187.51 億元,較6月末增長5.10%。
交通銀行三季報顯示,客戶存款余額87,270.29億元,較上年末增加1,758.14億元,增幅2.06%。其中,活期存款占比30.96%,較上年末下降 3.37個百分點;定期存款占比67.14%,較上年末上升3.24個百分點。
建設銀行前三季度境內吸收存款275430.44億元,較去年末增長3.06個百分點。其中,定期存款156078.74億元,較去年末增長6.17%。而定期存款占境內吸收總存款的比例提升至56.67%,較去年末增加1.66個百分點。
凈利息收益率下滑
工商銀行年化凈利息收益率1.43%,與上半年持平。農業銀行、建設銀行、郵儲銀行前三季度凈利息收益率分別是1.45% 、1.52% 、1.89%。
據交通銀行披露,2024年1-9月的凈利息收益率為1.28%,同比下降2個基點。對此,交通銀行指出,凈利息收益率同比下降,主要是資產端收益率下行較快,一是受存量房貸利率調整、LPR下調、個人房貸利率政策下限調整等因素綜合影響,客戶貸款收益率同比下降較多。二是受市場利率中樞持續下行影響,證券投資收益率同比下降。為對沖資產收益率下行壓力,交通銀行合理擺布資產負債配置,不斷優化業務結構,強化存貸款定價精細化管理,保持凈利息收益率相對穩定。
此外,中國銀行實現利息凈收入3,359.97億元,同比下降4.81%。凈息差1.41%。
資產質量整體穩健
從資產質量來看,僅郵儲銀行的不良貸款率較上年末有所上升,但仍代表六家國有大行不良率的最低水平。截至三季度末,郵儲銀行的不良貸款率微升0.03個百分點至0.86%。
此外,工商銀行、農業銀行、交通銀行、中國銀行的不良貸款率均比上年末下降 0.01 個百分點,分別為 1.35%、1.32%、1.32%、1.26%。建設銀行不良貸款率較上年末下降0.02個百分點至1.35%。
撥備覆蓋率分化依舊明顯,郵儲銀行、農業銀行的撥備覆蓋率均超過300%,分別為 301.88%、302.36%,而中國銀行的不良貸款撥備覆蓋率雖較上年末上升7.20個百分點仍未達200%,為198.86%。 此外,建設銀行、工商銀行、交通銀行的撥備覆蓋率分別為237.03%、220.30%、203.87% 。
責任編輯:方杰
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